說起精算學（Actuarial Science），可能大家都隻是耳熟，知道這是一個(ge) 小眾(zhong) 而又頂尖的專(zhuan) 業(ye) ，成為(wei) 精算師後賺錢很多，被稱為(wei) “金領中的金領”。但人們(men) 對於(yu) 這個(ge) 專(zhuan) 業(ye) 到底是研究什麽(me) 的，能幹什麽(me) 樣的工作，卻又說不太上來。
要老師說，精算學其實相當於(yu) 現代社會(hui) 中的預言家，不需要超能力和水晶球，就能預測未來的走向。這樣說聽著可能非常玄乎，但這確實是精算學能夠實現的事情。
你可能會(hui) 很向往精算師職業(ye) 的發展前景和高薪資高福利，但是想要成為(wei) 一名精算師，卻是要經曆一個(ge) 比較漫長的學習(xi) 過程的，這就需要我們(men) 非常認真的前期規劃。今天，老師會(hui) 盡可能用通俗易懂的語言，帶大家走進精算學~
精算專(zhuan) 業(ye) 到底有多難？
精算學專(zhuan) 業(ye) 非常具有挑戰性，如果用 1-10 給精算學的難度打分（1表示最簡單），很多專(zhuan) 業(ye) 學生會(hui) 說它可以達到 7 或 8 分。它要求學習(xi) 者有相當好的數學基礎，並且必須真的非常熱愛。
1.無數個(ge) 哭泣的夜晚
從(cong) 文科跨專(zhuan) 業(ye) 出國讀精算，一開始很困難，什麽(me) 都聽不懂，尤其是生存分析這門課。無數個(ge) 夜裏會(hui) 哭泣，覺得人間為(wei) 何如此艱難，但半夜還是爬起來了，把講義(yi) 重新抄一遍來理解，實在不懂就配上中文理解。
由於(yu) 英國讀研隻有一年，課程很多，幾乎每天都能課滿，很多東(dong) 西無法完全消化。所以周末索性也把自己關(guan) 在圖書(shu) 館，或者就在宿舍的書(shu) 桌上學習(xi) ，每道課後練習(xi) 題都做，整理出錯題本，寫(xie) 出易錯的知識點。努力還是有結果的，最後每門課平均都在 85 分，也獲得了所有可及的精算認證。
來源：知乎@匿名用戶
2.被錢逼出的自學能力
到現在考了五個(ge) 證了，因為(wei) 還沒畢業(ye) 開始正式工作，所以每次都是自費考試，然後在每次準備過程中非常痛苦想放棄的時候，一想到那麽(me) 貴的考試費我就：md 我還能學！
實不相瞞，我的自學能力就是被考證（錢）逼出來的。
以我個(ge) 人經驗來說，學精算最大的意義(yi) 就是 Push 我學習(xi) ，在學習(xi) 中被逼著提高學習(xi) 能力，能夠更沉浸地思考原理，一點點拉高自己的極限，比如我之前是想象不到自己能夠連續二十天，每天十多個(ge) 小時集中學習(xi) 的，但是為(wei) 了錢，我可以！
來源：知乎@uziiiii
3.學習(xi) 基本占滿所有的時間
感受就是會(hui) 比較痛苦，而且需要真的能靜下心來學習(xi) 。精算本身就是一個(ge) 比較難的科目，然後在國外讀精算就意味著你用非母語在讀一個(ge) 比較難的科目……
這個(ge) 難度級別我覺得可以用幾何級別上升來形容…英語越不好越難（我當時 2 年死磕完成澳精的 Part1 + Part2，我的教授當時說的是 very impressive ）…… 如果想考證就沒有太多社交和自由的時間，真的基本就是一直在學習(xi) ！
來源：知乎@阿懶懶懶懶懶
4.最難的是堅持
精算和 CPA、CFA 都不太一樣，它考試的科目很多，對於(yu) 聰明的普通人，至少要持續 5 到 6 年才有可能拿到正式資格。所以，如果你的出發點不是喜愛數學、經濟學、統計學，僅(jin) 憑遙遙無期的高薪夢想想堅持下來，真是不太容易。
如果你的確很喜歡精算，又係統地學過大學數學，你覺得大學數學並不難，我認為(wei) 精算考試對你來說絕對不是傳(chuan) 說中那麽(me) 恐怖。就我考過的那門概率論和數理統計，我看澳大利亞(ya) 協會(hui) 的統計資料，通過率大概 60%。
難度和我在大學學的差不多，但有一些內(nei) 容大學數學可能沒講過，需要你自學。
強調一下，都說精算難，我堅持認為(wei) 最難的是堅持那麽(me) 多年辛苦複習(xi) 考試。無論你喜歡或不喜歡精算，無論你是不是夠聰明。
來源：豆瓣@ omnipresent
看了精算專(zhuan) 業(ye) 的老師學長們(men) 的肺腑之言，如果依然有走精算之路的決(jue) 心，那麽(me) 請繼續往下看~
“確定不確定性”的精算學
精算學是根據經濟學原理，運用數學、統計學和多種金融工具，對未來的經濟活動進行分析、預測和管理的一門學科。這些高度專(zhuan) 業(ye) 化的技能主要的用武之地，除了我們(men) 常說的保險公司，還有金融行業(ye) 、谘詢公司等。另外，四大會(hui) 計事務所還有自己的精算部門。
簡而言之，精算學是采用嚴(yan) 格的數學模型來確定不確定性。
學精算專(zhuan) 業(ye) 的人的首要目標，是成為(wei) 一名精算師（Actuary）。精算師通常被認為(wei) 是受過係統的精算基礎教育，經過精算職業(ye) 培訓，集專(zhuan) 業(ye) 技術和管理技能於(yu) 一身的那些複合型高級金融人才。
精算師是同“未來不確定性”打交道的，主要職責就是為(wei) 金融決(jue) 策提供依據，涉及的職業(ye) 方向包括健康、人壽、財產(chan) 、意外傷(shang) 害等保險、養(yang) 老金與(yu) 退休金以及企業(ye) 風險的評估。
例如，當一個(ge) 人購買(mai) 汽車保險時，他會(hui) 希望保險公司在將來發生事故時支付其車輛損壞的費用。而精算師就能夠運用統計數據，預測未來每個(ge) 月發生車禍的可能性；
如果確實發生事故，他還能夠預測對車輛造成的損壞程度。最後，就可以計算出相應的保費，來向汽車保險購買(mai) 者收取這部分費用。
精算學需要學習(xi) 哪些課程？
想成為(wei) 精算師，必須要擅長數學，熟練掌握數理邏輯的課程，比如說微積分、線性代數、概率論與(yu) 數理統計、風險管理等等。
其次，根據精算師所從(cong) 事的專(zhuan) 業(ye) 領域不同，他們(men) 還需要對金融、會(hui) 計、經濟、計算機、市場等方麵有一定的了解，並保持敏感度。因為(wei) 隻有這樣，精算師才能對市場經濟環境的變化作出快速的反應。
此外，精算師的職業(ye) 還要求掌握語言表達、商業(ye) 寫(xie) 作、計算機技術和編程等技能，要取得精算師資格必須通過一些科目的嚴(yan) 格考試，並獲得精算組織的認證。
根據世界排名比較靠前的精算學項目，我們(men) 可以看到大多數的項目設置中都會(hui) 有涉及如下課程：
◆ 微積分 Calculus
◆ 線性代數 Linear Algebra
◆ 基礎會(hui) 計 Fundamental Accounting
◆ 宏觀經濟學 Macroeconomics
◆ 微觀經濟學 Microeconomics
◆ 保險與(yu) 風險 Insurance and Risk
◆ 企業(ye) 金融學 Corporate Finance
◆ 財務會(hui) 計 Financial Accounting
◆ 成本會(hui) 計 Cost Accounting
◆ 金融 Finance
◆ 概率與(yu) 統計學 Probability and Statistics
◆ 利息論 Theory of Interest
◆ 精算數學 Actuarial Mathematics
◆ 全球商業(ye) 研究 Global Business Research
但是，不同學校的精算專(zhuan) 業(ye) 學習(xi) 內(nei) 容和側(ce) 重點也會(hui) 各有不同。
比如，倫(lun) 敦大學城市學院貝葉斯商學院（Bayes Business School，即原CASS商學院）的碩士項目 MSc in Actuarial Science，是提供具有商業(ye) 分析途徑的精算科學理學碩士課程，可以提高學生在業(ye) 務分析方法、機器學習(xi) 、數據管理係統和自然語言處理方麵的專(zhuan) 業(ye) 認知，而這些知識技能正在被越來越廣泛地應用於(yu) 精算實踐領域。
圖源：倫(lun) 敦大學城市學院官網
再比如波士頓大學的碩士項目 MSc in Actuarial Science，為(wei) 學生提供了廣泛接觸商業(ye) 和經濟原理的機會(hui) ，還有理解商業(ye) 決(jue) 策過程中經常遇到的道德困境的機會(hui) 。學生可以根據自己的興(xing) 趣選擇以下兩(liang) 個(ge) 專(zhuan) 業(ye) 方向之一：保險或數學金融。
圖源：波士頓大學官網
申請精算專(zhuan) 業(ye) 要有什麽(me) 背景？
1. 專(zhuan) 業(ye) 背景要求
精算專(zhuan) 業(ye) 對於(yu) 背景的要求還是非常具體(ti) 的，申請人最好修過相關(guan) 的數理課程，如商用數學、微積分、概率分配等。該學科比較適合數學基礎好，數理能力強，善於(yu) 從(cong) 量化角度分析問題解決(jue) 問題的學生。
如果你來自商科專(zhuan) 業(ye) ，如金融、會(hui) 計、保險等，或者你是數學與(yu) 統計、物理、軟件工程、經濟學等專(zhuan) 業(ye) 的學生，申請精算專(zhuan) 業(ye) 都是非常有優(you) 勢的。如果你擁有雙學位，既有商科背景，數學能力又較強，則是精算專(zhuan) 業(ye) 的極佳人選。
如果你的數學成績在申請時不給力，考一個(ge) 數學 GRE Sub 是一個(ge) 不錯的選擇。
另外，精算專(zhuan) 業(ye) 未來的就業(ye) 環境對於(yu) 交流能力也有非常高的要求。因此，對英語的掌握和熟練運用也是必不可少的，尤其是口語方麵。
除此之外，申請者最好有保險、金融、投資等相關(guan) 行業(ye) 的工作經驗或實習(xi) 經曆。參加過數學建模競賽獲得獎項，或有股指期貨模擬大賽等經曆，對申請也會(hui) 有一定的幫助。
2. GPA和標化成績
GPA：GPA 3.0 以上就可以申請，3.3 以上是比較有競爭(zheng) 力的分數；
托福/雅思：托福一般要求在 100 分以上，雅思要求在 7 分以上，建議托福單項不低於(yu) 20，雅思不低於(yu) 6。當然，這個(ge) 要視學校而定，有些學校會(hui) 非常看重學生口語部分的分數，有的學校會(hui) 明確要求托福口語部分不要低於(yu) 25 分，雅思口語不低於(yu) 6.5。
GRE/GMAT：建議 GRE 310+ / GMAT 680+。接受 GRE 還是 GMAT，也還是要看學校的需求。一般來說，精算專(zhuan) 業(ye) 如果開在數學係，一般隻接受 GRE，如康涅狄格大學(University of Connecticut)；而如果開在商學院下，則需要 GMAT，但通常 GRE 也接受，比如波士頓大學(Boston University)。
推薦的留學國家（地區） & 院校
由於(yu) 精算學這個(ge) 專(zhuan) 業(ye) 方向小眾(zhong) 而又頂尖，且開設的學校相對比較少，所以 QS 和 U.S. News 都沒有給出相應的專(zhuan) 業(ye) 排名。
但是根據 Edurank 和 Global Scholarships 的推薦，下麵這些國家/地區的精算專(zhuan) 業(ye) 都有著各自的優(you) 勢，同學們(men) 也可以結合自身的情況進行選擇。
1. 美國
理由：世界一流大學、高級課程、職業(ye) 靈活度高、有競爭(zheng) 力的薪水
美國一直以其世界一流的大學和學術項目而廣受歡迎。美國頂尖大學提供的精算學高級課程，可以給學生的執照考試之路提供非常全麵和專(zhuan) 業(ye) 的支持。
美國的精算行業(ye) 薪水也是非常可觀的，除了擔任精算師之外，畢業(ye) 生也可以往金融分析師、保險承保人或業(ye) 務分析師的道路發展。根據 Payscale 2022 年的統計，這些工作的薪水在 70,000 - 85,000 美元之間（約人民幣 45 萬(wan) - 54 萬(wan) ），而精算師的平均年薪約為(wei) 98,927 美元（約人民幣 63 萬(wan) ）。
以下是美國精算專(zhuan) 業(ye) 領域的一些頂尖大學：
哥倫(lun) 比亞(ya) 大學、密歇根大學安娜堡分校、波士頓大學、伊利諾伊大學香檳分校、楊百翰大學、德克薩斯大學奧斯丁分校、俄亥俄州立大學、威斯康星大學麥迪遜分校等。
2. 澳洲
理由：大學選擇多、專(zhuan) 門的國際學生支持、高薪、就業(ye) 率移民率高
澳洲的精算專(zhuan) 業(ye) 一直在國際上享有盛譽，是學習(xi) 精算學的頂級選項之一。這裏有非常多的大學提供該課程項目，可以選擇攻讀本科或研究生學位，這也意味著你將有更多的申請及被錄取的機會(hui) 。
根據 Payscale 的統計，精算師在澳洲的年薪可達 102,331 澳元（約人民幣 49 萬(wan) ），而高級精算師的年薪更是能達到 200,000 澳元左右（約人民幣 95 萬(wan) ），是當之無愧的金領職業(ye) ！
此外，精算師還在澳洲的技術移民職業(ye) 清單上（MLTSSL），每年均有大量移民配額富餘(yu) 。可以說，一旦成為(wei) 澳洲精算師，無論是在收入上還是移民機會(hui) 上都有著令人羨慕的前景！
以下是澳洲精算專(zhuan) 業(ye) 領域的頂尖大學：
墨爾本大學、澳洲國立大學、莫納什大學、新南威爾士大學、麥考瑞大學、科廷大學、邦德大學。
3. 英國
理由: 專(zhuan) 業(ye) 曆史悠久、課程國際認證含金量高、學校選擇多、高薪
英國精算師協會(hui) （IFoA）成立於(yu) 1848 年，並於(yu) 1984 年成為(wei) 皇家特許學會(hui) ，是世界上最先進、曆史最悠久的精算專(zhuan) 業(ye) 機構之一。當然，英國的精算教育也在世界處於(yu) 領先地位。
英國精算學開設的課程重點在於(yu) 解決(jue) 實際問題能力的培養(yang) 上，而不僅(jin) 僅(jin) 局限於(yu) 理論知識。其課程內(nei) 容和考試會(hui) 與(yu) 實際政治、經濟形勢緊密結合，可以說是集應用數學、經濟學、會(hui) 計學、投資學、金融學、保險學於(yu) 一身的應用科學。
在英國，無論是從(cong) 薪資水平還是發展前景來看，精算師的職業(ye) 生涯都有著卓越的優(you) 勢。根據 Glassdoor 的統計，英國精算師的平均年薪可以達到 67,921 英鎊（約人民幣 56 萬(wan) ），即使是初出茅廬的精算分析師或是實習(xi) 生，其年薪也可以達到 33,000-39,000 英鎊（約人民幣 27 萬(wan) - 32 萬(wan) ）的水平。
以下是英國精算專(zhuan) 業(ye) 領域的頂尖大學：
倫(lun) 敦大學城市學院的貝葉斯商學院（原CASS商學院）、倫(lun) 敦政治經濟學院、曼徹斯特大學、華威大學、赫瑞瓦特大學、南安普頓大學、貝爾法斯特皇後大學、肯特大學、諾丁漢特論特大學、伍斯特城市大學、倫(lun) 敦城市大學、利茲(zi) 大學等。
4. 比利時
理由：國際交流機會(hui) 多、負擔得起的學費、多元文化的城市生活
與(yu) 其他國家不同，比利時對於(yu) 那些希望學習(xi) 精算學的人來說，名額比較有限。然而，它非常重視學術質量，該國的大學為(wei) 學生提供很多的國際交流機會(hui) ，所以也非常適合國際學生。
相較於(yu) 其他排名靠前的歐洲國家，比利時有著超高的性價(jia) 比，消費水平在歐洲國家裏算是中等。這裏的學費也更實惠，每年就幾千歐，具體(ti) 取決(jue) 於(yu) 大學。比如，在比利時最大的高校魯汶大學學習(xi) 精算，一年學費 3,900 歐元，折合人民幣約 27,000 元。
圖源：魯汶大學官網
此外，得益於(yu) 多語言文化的影響，比利時不僅(jin) 在社會(hui) 生活中會(hui) 提供多語種服務，在學校更是配有專(zhuan) 門提高外國學生語言能力的課程。這對於(yu) 想要學習(xi) 多種語言，體(ti) 驗多種文化的同學是比較有吸引力的。
以下是比利時精算專(zhuan) 業(ye) 領域的頂尖大學：
魯汶大學、安特衛普大學
5. 香港
理由: 免專(zhuan) 業(ye) 考試、廣闊的就業(ye) 機會(hui) 、強大的校友網絡
香港憑借著優(you) 渥的商業(ye) 資源以及成熟完善的金融體(ti) 係，吸引著各國優(you) 秀人才匯聚於(yu) 此。香港股票交易市場活躍，銀行金融機構眾(zhong) 多，也是跨國公司設立亞(ya) 太區總部的優(you) 選之地。
自然而然地，港校的精算專(zhuan) 業(ye) 也在各個(ge) 專(zhuan) 業(ye) 門類中脫穎而出，成為(wei) 了很多申請人並驅爭(zheng) 先的熱門專(zhuan) 業(ye) 。香港大學是精算專(zhuan) 業(ye) 的頂尖大學之一，其精算專(zhuan) 業(ye) 獲得了英國精算師協會(hui) （IFoA）的認證，並且還獲得了加拿大精算師協會(hui) （CIA）、北美精算師協會(hui) （SOA）、北美產(chan) 險精算學會(hui) ( CAS ) 的 VEE（Validation by Educational Experience）批準。
這意味著，如果在這裏完成了項目課程並獲得了至少 B 級，則無需通過 CIA、SOA 或 CAS 的專(zhuan) 業(ye) 考試即可申請 VEE 學分，可以讓你更接近自己的目標職業(ye) 。
說到職業(ye) 選擇，香港也為(wei) 精算學學生提供了大量機會(hui) ，畢業(ye) 生可以在保險公司、投資銀行、風險管理谘詢公司等各個(ge) 行業(ye) 找到工作。此外，香港大學的畢業(ye) 生還可以接觸到強大的校友網絡，與(yu) 業(ye) 內(nei) 已經擔任高級管理職位的人建立聯係。
目前，在香港政府特別製定的“香港人才清單”中，就包括了精算師等 13 項不同專(zhuan) 業(ye) 背景的人才，此計劃旨在更有效及聚焦地吸引高素質人才，以配合香港經濟高增值及多元化發展。
以下是香港精算專(zhuan) 業(ye) 領域的頂尖大學：
香港大學、香港理工大學、香港中文大學、香港城市大學。
如何才能成為(wei) 精算師？
並不是精算專(zhuan) 業(ye) 畢業(ye) 就可以直接成為(wei) 精算師，前提是你要拿到精算師資格證明。
許多大學提供精算學課程，並為(wei) 精算證書(shu) 提供相關(guan) 培訓。但這個(ge) 過程因國家/地區而異，有些要求精算師通過一係列考試才能成為(wei) 執業(ye) 精算師，有些要求獲得大學學位或根據所修大學課程獲得豁免，而另一些則需要結合大學學位和專(zhuan) 業(ye) 認證。
對於(yu) 中國學生來說，目前世界上主流精算師考試體(ti) 係包括：北美精算師協會(hui) （SOA）的資格考試、北美產(chan) 險精算學會(hui) ( CAS ) 資格考試、加拿大精算師協會(hui) （CIA）資格考試、中國精算師（CAA）資格考試、英國精算師（IFoA）資格考試，以及澳洲精算師（AI）資格考試。
其中北美 SOA 提供的認證在國際上最具權威性和影響力，而中國精算師則是中國《保險法》唯一承認有簽署壽險精算報告的資格。
我們(men) 以美國為(wei) 例，精算學學位並不是成為(wei) 精算師的必要條件。但是，你的本科學位應側(ce) 重於(yu) 數學、經濟學和統計學，這對於(yu) 通過北美精算師協會(hui) （SOA）或北美產(chan) 險精算學會(hui) （CAS）等機構的考試，並獲得其認證至關(guan) 重要。
每個(ge) 機構對此都製定了相當詳細且嚴(yan) 格的流程，一般來說資格考試分為(wei) 兩(liang) 個(ge) 階段：
- 第一階段是準精算師考試，主要考核一些基礎精算實務知識、理論和技能；
- 第二階段是正精算師考試，涉及高級精算課程和精算實務等更廣泛的內容，包括保險公司運營、公司財務、投資、公司償付能力管理等諸多內容。
像 SOA 的認證，這兩(liang) 個(ge) 階段就分別叫做 ASA 和 FSA，其中每一階段都包含了很多的學習(xi) 項目。隻有通過這兩(liang) 個(ge) 階段的全部學習(xi) 和考試，才能獲得精算師資格證書(shu) 。
ASA階段，有VEE-Validationby Educational Experience、Exam、e-Learning Course 和Seminar 幾類項目。VEE 即教育經曆證明，可通過合作院校的相關(guan) 課程成績來取得豁免，也可以通過其他協會(hui) 及組織的考試來進行豁免，該部分共有 3 個(ge) 科目（經濟學、金融會(hui) 計、數理統計）。除此之外，ASA 階段還包括 7 科考試、2 個(ge) 高階在線課程（PA、FAP）和 1 次現場 APC 研討會(hui) 。
FSA 階段，共有 6 個(ge) 方向：企業(ye) 財務與(yu) 風險管理、計量金融與(yu) 投資、個(ge) 人壽險與(yu) 年金、退休金、團體(ti) 及健康保險、普通保險。6 個(ge) 方向均需要完成 3 個(ge) 學習(xi) 模塊，除 GI Track 需要通過 4 科考試外，其他 5 個(ge) 方向均需要通過 3 科考試，其中 CFE Track 必考 ERM Exam，其他 5 個(ge) 方向選考 ERM Exam 。另外，FSA 階段的考試或學習(xi) 模塊需按照一定的順序進行。
在美國，要通過精算師資格考試，平均需要 5 到 10 年的時間，然後還需要進一步認證才能成為(wei) 注冊(ce) 精算師，或是申請成為(wei) 北美精算師協會(hui) 的成員。
在英國，按照英國精算學會(hui) 大綱，考生可以在經精算學會(hui) 認可的大學學習(xi) 精算課程並通過大學自己的考試來獲得認可資格，也可以直接參加英國精算師資格考試來獲得認可，一般通過以下 9 門課的考試就有機會(hui) 獲得精算師認證：
Statistical Methods（概率統計）、Financial Mathematics（金融數學）、Stochastic Modeling（隨機模型）、Survival Models（生存模型）、Life Insurance Mathematics（壽險精算數學）、Risk Theory（風險理論）、Economics（經濟學）、Finance and Financial Reporting（金融與(yu) 財務報告）、Financial Economics（金融經濟學）。
可以看出，精算涉及的知識非常豐(feng) 富，因此資格考試的考試科目數量也非常多，想要不斷成長並最終拿到資格證明，不是一朝一夕可以完成的，需要決(jue) 心和堅持不懈的努力。
讀到這裏，想必大家對精算這個(ge) 專(zhuan) 業(ye) 已有了初步的認知。學習(xi) 精算學專(zhuan) 業(ye) 的同學，他們(men) 的學生時光和職業(ye) 生涯的初期或許真的有些讓人力不從(cong) 心，那些難啃的科目以及日常備考資格證書(shu) 會(hui) 占用你很多時間，社交生活也會(hui) 受到不同程度的影響。
但如果你對精算專(zhuan) 業(ye) 有足夠的熱愛和信心，能一路堅持下來，你的努力也定會(hui) 讓你在精算師職業(ye) 領域開拓出屬於(yu) 自己的一片天地！
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